系統操作手冊

1. 系統簡介

1.1 關於本系統

歡迎使用【大道至簡投資管理系統】。本系統是專為長期指數化台灣投資人 (如持有 00662、00670L、00865B 等標的) 量身打造的資產管理工具，並與【乘豐領航生命艦隊】部落格生態系進行深度整合。不同於市面上眼花撩亂的看盤軟體，本系統不鼓勵頻繁交易，而是專注於「資產配置 (Asset Allocation)」與「風險控管 (Risk Management)」。我們相信投資應該是被動、無聊且紀律嚴明的，系統的存在是為了協助您屏除情緒干擾，精確執行科學化的「再平衡」策略。

1.2 核心特色

• 極簡主義 (Simplicity)：介面採用「黑金系」高對比設計，去除非必要的資訊雜訊，讓您一眼掌握資產全貌。
• 單一帳號 (Single Sign-On)：與部落格共用會員系統，無需記憶多組帳號密碼，確保資訊安全與一致性。
• 再平衡導航 (Rebalancing Guide)：內建四種獨家演算法，針對不同市況提供具體的買賣建議。
• 槓桿風控 (Leverage Control)：針對質押借貸提供「整戶維持率」監控，自動計算利息成本，預警斷頭風險。
• 模糊正確 (Fuzzy correct)：本系統是以管理為目的，非為交易的精準計算為依據，採取大道至簡「模糊正確」的處理方式，不做細微差異功能的設計，例如：券商下單折扣、定期定額手續費為1(各家做法不同)‥等。

1.3 核心功能清單

• 股票庫存：即時計算持有成本、市值、損益與投資組合 Beta 值。
• 交易記錄：完整的買進、賣出、除息紀錄維護。
• 資產配置：設定目標佔比，視覺化監控資產分佈與偏離度。
• 再平衡：提供比率、聰明、無腦、動態四種再平衡策略建議。
• 質押管理：分戶監控維持率，提供斷頭風險警示。

1.4 建議操作順序

為了確保系統計算邏輯正確，新會員請依照以下順序建立資料：

進入系統 👉 大道至簡投資管理系統

2. 註冊與登入

V2.1 版本導入了「單一信任來源 (SSOT)」架構，本系統將不再獨立維護帳號密碼，而是完全採用您在【乘豐領航生命艦隊】部落格的會員身分。

2.1 新用戶註冊 (自動開通機制)

若您是第一次來到這裡，且尚未擁有部落格帳號：

1. 請在登入頁面點擊 [註冊] (或直接前往部落格註冊頁)。
2. 註冊成功後，請直接使用該帳號登入本系統。

自動開通 (Auto-Provisioning)：當您首次登入時，系統會自動偵測您的身分，並在背景為您建立專屬的資料庫空間。您無需進行額外的申請或設定，登入即啟用。

註冊成功後，系統會發送郵件至您的郵箱中，請點選確認連結啟用帳號。

2.2 如何登入

本系統沒有獨立的登入頁面，所有驗證皆透過部落格完成：

1. 進入系統首頁，點擊右上角的 [登入] 按鈕（或選單中的任何功能連結）。
2. 系統會自動跳轉至 部落格的登入頁面。
3. 請輸入您在部落格的帳號與密碼並完成登入。
4. 驗證成功後，系統會自動將您帶回管理系統首頁，並顯示您的個人投資儀表板。

• 提示：若您在瀏覽器中已經登入過部落格，點擊「投資管理系統」連結後將直接進入系統，無需再次輸入密碼。

2.3 舊會員遷移注意事項 (⚠️ 重要！)

如果您是 V2.0 以前的舊版系統使用者，為了確保您過去辛苦建立的股票庫存與交易資料能順利轉移，請務必詳閱以下說明：

• 帳號對應原則：系統是依據您的 「登入帳號 (User Login ID)」 來識別身分，而非 Email。
• 操作步驟：請務必使用與舊版系統 完全相同 的帳號名稱來登入部落格。
• 成功跡象：登入後，若您在「股票庫存」頁面看到了熟悉的持股資料，代表連結成功。
• 失敗狀況 (資料歸零)：若您登入後發現「股票庫存」空空如也，這代表系統將您誤判為全新的使用者。
• 原因：通常是因為您在部落格註冊了不同的帳號名稱 (例如舊系統用 user01，部落格註冊了 user01_new)。

解決：請勿驚慌，您的資料沒有消失。請立即聯繫網站管理員，告知您的舊帳號與新帳號，我們將由後台手動為您進行資料合併。

3. 個人資料管理

3.1 查看個人檔案

點擊上方選單的 [👤 您的暱稱] 即可進入個人檔案頁面。

基於「單一信任來源」原則，本系統直接顯示您在部落格的註冊資訊：

• 系統 ID：您在投資管理系統資料庫中的唯一識別碼。
• WP 帳號：您目前登入的部落格帳號。
• 目前身分：顯示您在部落格設定的顯示名稱 (Display Name) 與 Email。

3.2 資料維護

由於本系統不儲存您的個人資料（如密碼、Email、暱稱），因此不提供修改功能。所有資料皆以部落格為準。

• 如何修改：若需變更暱稱或密碼，請點擊個人檔案頁面中的 [前往部落格修改資料/密碼] 黃色按鈕，系統會開啟部落格後台。

即時生效：您在部落格完成修改並儲存後，無需進行任何同步操作。只要回到本系統重新整理頁面（或重新登入），您看到的資訊就是最新的。

4. 交易記錄維護

請養成良好的記帳習慣，每一筆交易都應確實輸入，系統才能準確計算損益。

4.1 新增交易

這是系統運作的基礎。請至 [交易記錄] 頁面輸入您的買賣資料。系統支援下拉選單選擇標的。

範例情境：

假設您目前持有以下部位，請依序輸入：

1. 2025/01/02 買入 00662 (富邦NASDAQ) 10 張，成本 88.8 元
2. 2025/01/02 買入 00670L (富邦NASDAQ正2) 6 張，成本 134.45 元
3. 2025/01/02 買入 00865B (國泰US短期公債) 10 張，成本 47.37 元

操作步驟：

1. 點擊右上角 [+ 新增一筆] 按鈕。
2. 交易類別：選擇「買進」。
3. 股票標的：下拉選擇 00662。
4. 股數：輸入 10000。
   注意：此處單位為「股」，1 張 = 1000 股。
5. 成交價：輸入 88.8。
6. 點擊 [儲存交易]。
7. 重複上述步驟，依序輸入 00670L (6000股) 與 00865B (10000股)。

費用自動試算：

• 系統預設以 0.1425% 計算手續費 (買賣皆收，最低 20 元)。
• 本系統的標的均為 ETF 預設以 0.1% 計算證券交易稅 (僅賣出時收取)。

4.2 編輯與刪除

若輸入錯誤，可點擊列表右側的 [編輯] 修改數值，或點擊 [刪除] 移除該筆紀錄。

5. 股票庫存檢視

5.1 功能說明

這是您的資產總覽儀表板，協助您掌握目前的持股狀態。

• 股價更新機制：系統串接台灣證券交易所 (TWSE) API，於每日台股收盤後 (約 14:30) 自動批次更新所有標的之收盤價。
• 注意：本系統非即時看盤軟體，盤中價格可能會有延遲，主要用於盤後分析。
• 關鍵欄位解說：

• 持有股數：您目前帳上實際擁有的股數。
• 均價 (成本)：採用「移動平均法」計算的每股成本。
• 市值：持有股數 × 最新收盤價。這是您資產目前的真實價值。
• 損益：市值 – 總成本。依據台股慣例，紅色代表獲利，綠色代表虧損。

組合 Beta：顯示您整體投資部位的波動風險係數。若 Beta > 1，代表您的波動大於大盤 (例如持有大量正二槓桿 ETF)。

5.2 功能操作

交易輸入完成後，點擊 [股票庫存] 即可看到您的即時部位。

5.3 欄位說明：

欄位	說明
屬性	顯示該 ETF 為 原型 (Beta 1.0)、槓桿 (Beta 2.0) 或 類現金 (Beta 0.0)。
持有股數	系統自動加總買進並扣除賣出後的剩餘股數。
收盤價	每日盤後 (14:30) 自動連線證交所更新。若顯示「等待盤後更新」或 0，可嘗試重新整理頁面。
市值	持有股數 × 收盤價。
佔比%	該標的市值佔「總股票市值」的百分比。
損益	市值 – 總成本 (包含手續費與稅)。紅字代表獲利，綠字代表虧損。
總損益(%)	下方卡片顯示您的整體投資績效。

手機瀏覽時，若表格寬度超出螢幕，可直接在表格區域左右滑動查看完整資訊。

6. 系統參數設定

為了讓「資產配置」與「再平衡」功能準確運作，請務必至 [⚙ 參數] 頁面設定以下數值。

• 年度初始設定 (年初股價)：請輸入 00662 及其他持有的槓桿 ETF 在本年度 1 月 1 日的開盤價/收盤價。這是「聰明再平衡」判斷上漲/下跌年及計算年度獲利的關鍵依據。若未設定，再平衡功能將無法執行。
• 年生活費預算：設定您的一年所需生活費。在「下跌年」時，聰明再平衡會建議賣出此金額的債券/現金，轉買入槓桿基金。
• 目前現金部位：請輸入您目前手上的閒置資金(不含生活費)。此金額會被計入「總資產」中，影響資產配置的餅圖佔比與再平衡計算。

7. 資產配置 (目標設定)

此頁面用於規劃您的理想投資組合。系統會結合您在參數頁設定的「現金部位」與庫存市值，計算真實佔比。

這是執行「再平衡」前的戰略地圖。您需要在此定義您心中的「完美投資組合」。

• 現金部位 (重要！)：請務必在頁面左側輸入您目前的「閒置現金」(不含生活費) 金額。
• 原理：總資產 = 股票市值 + 閒置現金。若不輸入現金，分母會變小，導致股票佔比被錯誤放大。
• 設定目標：在列表的 [目標%] 欄位輸入各標的之理想百分比。
• 檢核：所有標的 (含現金) 的目標加總必須等於 100%，否則系統會拒絕儲存。
• 差異監控：
  • 正值 (紅色)：代表持有過多，偏離目標，應考慮賣出或減碼。
  • 負值 (綠色)：代表持有不足，應考慮買進或加碼。

8. 再平衡試算

系統提供四種策略，點擊左側選單即可獲得具體的買賣建議。

8.1. 比率再平衡 (Ratio)

• 將所有資產強制回復到您設定的「目標佔比」。適合情境轉換，如環境因素、心理因素需重新設定「資產配置」或由「在職(累積)期」轉換至「退休(提領)期」時使用。
• 邏輯：最基礎的「高賣低買」。單純比較「目前佔比」與「目標佔比」，計算出需要買賣多少股數才能回歸目標。

8.2. 聰明再平衡 (Smart)

再次提示：若使用「聰明再平衡」，請務必至 [參數設定] 輸入各標的的「年初股價」，以利系統計算年度獲利。

• 執行時機：結合市場趨勢判斷，此項計算與時機緊密關係，請於年底或次年年初進行，否則計算將會有重大影響。
• 不執行「聰明再平衡」時機：
  • 若為第一年建倉
  • 平盤年(年底、年初漲跌幅 < 5%)
  • 下跌年且(類)現金不足 20% (退休期)
• 上漲年 (00662 目前股價 > 年初股價)：將當年槓桿獲利的 30% 賣出，資金轉入債券或保留現金。
  • 槓桿獲利 = 年底市值 + 當年度賣出總額 – 當年度買入成本 – 年初市值
  • (此公式的計算範圍均指「槓桿基金」並非指所有資產)
• 下跌年 (00662 目前股價 < 年初股價)：賣出「年生活費(2%)」的額度，轉買入槓桿型金。

8.3. 無腦再平衡 (Brainless)

• 邏輯：假設原型 ETF (如 00662) 是核心資產，永遠不賣。
• 只針對波動較大的「槓桿 ETF」與「(類)現金」進行調整。
  • 適合：不想頻繁進出核心持股的投資人。
  • 不適合：不打算持有「槓桿 ETF」者，亦即資產配置「目標%」為0%者。
• 做法：還原原設定「槓桿 ETF」與「(類)現金」的比率，例如 433 → 3:3 = 1:1、442 → 4:2 = 2:1。

8.4. 動態再平衡 (Dynamic)

• 情境：當您領到一筆獎金或薪水，想投入股市(有錢就買)，卻不知道該買哪一支？
• 邏輯：將資金投入「負偏離」最大者，這樣可以做到「逢低加碼」及趨近目標配置的目的。
• 操作：輸入您打算投入的金額，系統會模擬試算，告訴您買進哪些標的能讓整體的配置誤差降到最低 (最接近完美比例)。

9. 股票質押管理

專為監控維持率設計的模組。系統會依「券商」分組計算整戶維持率。

專為有使用股票質押借款的進階投資人設計。

9.1 質押說明

• 新增借款：輸入銀行/券商/證金、借款金額、利率、質押標的與張數。
• 維持率監控：
  • 維持率 ：質押標的市值 / (借款金額 + 利息) x 100%
  • 系統會每日依據最新股價，自動計算累積利息，並算出該銀行的 「整戶維持率」。
  • 利息計算：本金 × 年利率 × (借款天數 / 360)。
• 風險紅綠燈：
  • 🟢 綠燈 (> 167%)：安全水位，用於評估單筆合約續約條件。
  • 🟡 黃燈 (< 167%)：警戒水位，借款成數偏高，需注意市場波動，於合約續約時會被要求先還款或補足維持率後才能續約。
  • 🔴 紅燈 (< 140%)：危險水位，面臨銀行追繳或斷頭風險，請務必補錢或賣股還款。

9.2 新增質押：

1. 輸入 銀行/券商 名稱 (相同名稱會自動合併計算整戶維持率)。
2. 選擇 質押標的 (下拉選單)。
3. 輸入 質押張數 (注意：此處單位為「張」)。
4. 輸入 借款金額 (單位：千元，需為 1,000 的倍數)。
5. 輸入 年利率。
6. 點擊 [新增]。

9.3 總維持率警示

• 黃色警示
  • 當總維持率 (個人總資產 / 質借本息 * 100%) 介於 330% ~ 500% (即質借佔總資產 20%~ 30%)時，系統會以「黃色」進行警示，如下

• 紅色警示
  • 當總維持率 (個人總資產 / 質借本息 * 100%) 低於 330% (即質借超過總資產 30%)時，系統會以「紅色」進行警示，請特別關注市場漲跌變化，適時補充資產、還款以提高維持率，嚴禁再質借了。如下：

9.4 還款與刪除：

• 還款： 當您償還借款後，點擊「還款」。紀錄會保留但變為灰色，不再計入負債。
• 刪除： 僅用於輸入錯誤時，將資料從資料庫完全移除。

當你的合約到期後，採用「借新還舊」方式，將舊的質押進行「還款」動作，系統會將此資料列為「結案」不再列入質押借款、利息及維持率的計算範圍。

10. 常見問題與故障排除 (FAQ)

• Q1: 為什麼我切換到「交易記錄」頁面時，畫面一片空白？
  • A: 這通常發生在網路連線不穩定或資料庫瞬斷時。V2.1 版本已加強了防呆機制，若仍發生，請嘗試重新整理頁面。若持續無法顯示，請聯繫管理員，我們將開啟「除錯模式」來診斷是否為特定的資料錯誤導致。
• Q2: 我在部落格修改了暱稱，但在 App 裡還是顯示舊名字？
  • A: 請重新整理頁面。本系統直接讀取部落格資料，不會儲存舊名字。
• Q3: 為什麼「聰明再平衡」顯示「資料未設定」？
  • A: 聰明再平衡依賴「年初股價」來判斷趨勢。請前往選單的 [⚙ 參數] 頁面，輸入 00662 (或其他基準標的) 在今年 1 月 1 日的收盤價即可。
• Q4: 系統顯示的「市值」跟我的券商 APP 不一樣？
  • A: 正常的。券商 APP 顯示的是「即時成交價」，本系統顯示的是「昨日收盤價」(或今日收盤價，視更新時間而定)。本系統用途為長線配置規劃，而非短線看盤，微幅的價格落差不影響決策方向。
• Q5: 我可以把 App 裡的資料匯出嗎？
  • A: 目前版本尚未開放匯出功能。但您的資料都安全地儲存在雲端資料庫中，我們會定期備份，請安心使用。

乘豐領航 – 陪您在投資的航道上，穩健前行。